28 years later

28 years later,今天发出一封email attach了一个错的attachment,马上被人challenge…

28 years later, 和一个脑残体老外pk了2个礼拜,学会了要绵里藏针最好的战略是气死别人而不是骂死别人…

28 years later,从在一个公司里到处要找位子到现在有了个pretty good位子前面还有2个位子但是工资却没怎么大改变 :(

28 years later,在回家车上看到一个IT的小朋友还在看电脑商情报掐指头算了算大概在12年前我就在上面登了篇满幅的稿子…

28years later,偶还是看上去那么嫩:(

好吧,先来说说体检的事情。。。

最近借各种各保险公司的福气去了差不多4-5个专门的体检中心,比如美年体检,红鬃马,博爱医院,慈铭,即将去浦东的维亚普亚,结果是除了美年还能去去,其他的都是垃圾,特别是博爱,简直是发指。。。

好吧,我先来说说博爱发生的事情,首先我们来推敲一下博爱2个字,我的理解就是它很喜欢大家,也就是说他很喜欢生病的大家,因为他是非公立医院,所以呢,他不是很喜欢健康人,于是我的尿检果然就出了问题,第一次做出来说我有葡萄糖弱阳性,我傻了,刚前面检查过3次都没啥问题的,难道是我那天晚上吃了10几个果冻糖吃多了?(后来根据我的仔细研究,的确短时间内食用大量糖类是可能导致这个问题的),考虑到这个直接关系到保险公司的保费问题,偶马上冲到不远的华山医院马上做了一个同样的检查,报告显示葡萄糖阴性。。。于是我冲了回去找他们麻烦,那个医生又给了一次重新做人的机会查了一次,结果是。。。。从弱阳性变成了一个加号~~~~

3次检查时间大概在2个小时的windows之间,所以我在2个小时内的xu xu会有如此戏剧的变化。。。

当然,博爱医院的设备在我看来就是2手电子垃圾,而华山医院的和偶在E.R.里看到的差距不大。。。上帝保佑我的保单~

其次是红鬃马,那里的医生看到我拿了2个保险公司的体检表貌似重视了很多,但是结果也没啥大区别,在我看来就是走走过场。。。

更可怕的还有慈铭,竟然要所有人换他们的衣服,于是所有的人男人变成男护士女人变成女护士一个蓝色一个粉色煞是壮观有制服爱好的同学可以去一次感受一下。。。

所以做体检不如自己挂号去大医院要求做检查,当然如果怀疑自己会有问题的同学可以考虑不要用自己的医保卡,否则以后要买保险的时候会把你气死。。。

好吧,再来说说中国的健康险市场,那才叫一个混乱。。。首先几乎90%的保代都会以各种方法告诉客户不用担心pre-existing diease,保前疾病的告知几乎是没几个人会认真做的。所以核保也很开心,保险公司也很开心,因为最后如果出险他们可以以未如实告知把你拒掉。当然保代更加开心了,因为佣金早就到他们钱包里了。然后大家去看一下投保单就会发现一个导向,就是不希望你来说保前疾病,当然保险公司的风险要规避,比如会存在请列出过去2年是否做过任何检查,治疗,开药,不适这种白痴问题,我过去2年感冒3次发烧一次拉肚子1次头痛2次xxoo减退1次亢奋2次是不是都要告知?另外一个长达20-30项的问卷如果选了任何一个否都要详细描述但是描述的空白只有1-2行。。。

anyway我的保代告诉偶当他们在我的要求下把我的病历本复印件全部交上去以后,我的保单被特别标注送到北京总部进行核保,大概有2-3个核保人员和医学专家花了将近一周时间仔细研究了我所有的病历记录,然后给了一句话的问题“请问您在2008年4月的门诊检查时是否存在任何不适”,我的回答是“没有任何不适,例行检查”。不知道这个是他们如何的研究结果总之这个问题的确不能说明任何问题,或许太多人只有不舒服了才会去做检查?

至于保险这个问题本身,意外险是肯定需要的,因为意外险出险基本就是属于“恶性亏损”了,一般是丧失劳动力的情况了,其次是寿险,anyway所有保险的宗旨一定是,对的,是一定,就是一定要记住只有中国人才会考虑保险要返本,保险肯定应该是一种消费,是expense!!!所以一定要买定期的(除非你钱很多),特别是定期寿险和重大疾病保险。

 简单说说为什么要买定期的,首先,不足额保险和不买保险其实差异不会差很多,其次,定期保险和终生保险的价格基本是1/3左右的差异,比如30w的重大疾病保险,定期30年基本在2k一年,但是终生的大概在6-7k交30年左右。所以很简单的一个算术,那就是比如我用定期的重疾险cover 30-60岁的风险,而且基本是足额的,这段时间的定期保险的保费和终生险的保费之间的差异只用存现在做一个不低于4%年化收益的投资,30年以后,这笔投资的balance绝对已经接近或者超过30w保额了,这样60岁以后的风险就已经用实实在在的现金来cover,no more risk at 核保,自己的钱怎么花都可以,也没任何的保险内疾病的限制,我不知道为啥就没人能明白这个简单的道理。。。

 至于定期寿险和终生寿险,这个就更可笑了,要知道现在的中国保险的预定利率只有2.5%,所有中高收益的演算都是不保证的,其次除非你钱很多要规避遗产税(现在还没有)的问题,那选择终生寿险就要冒着老的时候小辈都盼着您早日over,因为他们就可以拿钱了。。。

anyway,最basic的rule就是没搞明白之前千万不要买,买了以后10天犹豫期想退就退。。。

顺序应该是,意外险->寿险(如果你觉得你对他人有一定责任)->重大疾病保险->其他补充型保险

保险真的很重要,新的保险法赶快出来吧,这样不可抗辩条款就会出来了,终于感到了一点点安心

靠,怎么会说到这个上面去的,偶去买蛋糕了。。。。

3 thoughts on “28 years later

  1. 太长了,我有个初步决定,买健康保险前咨询下你如何买,买何种险就ok了。你可以继续深入研究!哈

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